Certos meses há, eu escrevi um artigo (publicado neste local) intitulado “uma economia Secundário-Principal” e eu incito qualquer um que leio a seguinte parte para revisitar esse material, para ver o que eram errado sobre ele, e o que era direito. Nele, eu predisse que o disparador para o problema financeiro viria qualquer um no formulário de uma economia de superaquecimento, que dirigisse acima das taxas de interesse e para terminar a era do dinheiro fácil, empurrando companhias marginais sobre o penhasco, ou, alternativamente, que uma economia se enfraquecendo apertaria acima dos padrões emprestando, starving companhias fracas obstruindo seu recurso ao capital de funcionamento, e aumentando falhas de negócio. Eu era errado.
Quando mesmo a obrigação crônica optimistic certamente admitir agora que há um problema nos mercados importantes, e que, no fato, estêve derramado sobre em equidades, o fusível estêve iluminado não por tampouco dos fenômenos descritos, mas rather, pela “cauda proverbial que sacode o cão.” Aquele é dizer que quando os fundamentos “da economia global” - mais sobre essa frase hackneyed abaixo-remanescem fortes, eles ameaçam ser comprometidas por uma ausência do acesso ao crédito, fornecida hitherto por fundos de hedge e por fontes confidenciais da equidade, com os pools seemingly infinitos do dinheiro fácil que procuram um repouso.
Pode ser somente algumas semanas há isso que os cheerleaders indomitable para os mercados (quem, por alguma coincidência mágica, são, para a maioria de parte, os indivíduos acoplados no negócio de vender seguranças) eram dizendo nos que nós não necessitamos temer, porque o mundo era “awash nos oceanos do liquidity?” Agora, os bancos centrais worldwide estão intervindo quase em torno do pulso de disparo para fornecer liquidity needed aos mercados de crédito.
Quanto para a este autor, eu pensei do eu serra a volta do sem-fim aproximadamente duas semanas há, quando, na cara da volatilidade tremenda (e rather scary) em ambos os sentidos, os povos em Goldman Sachs trotaram para fora Abby Joseph Cohen a nos dizer que o touro estava vivo e bem, o agradecem muito muito. Eu tinha-me esquecido sobre Abby Joseph Cohen, e último recordá-la dizer-nos em março, 2000 (o último hurrah para a bolha do Internet) que isso, bem, o touro era vivo e bom. O ms Cohen tem, ao mais melhor de meu conhecimento, nunca sugerido publicamente que o mercado pôde {o gasp!} ir para baixo.
Uma evidência mais adicional de uma mudança no modo pode ser encontrada por qualquer um que é um watcher regular do CNBC. São idas a maioria dos sorrisos, dos gracejos e do bonhomie geral que poderiam sempre ser encontrados quando as expectativas eram de um mercado infinita se levantando. É ido que a maioria de sinal irritar do “cowbell” qual soou no CNBC para herald todo o anúncio da nota no mundo do negócio. E embora o CNBC seja suposto ser uma fonte da notícia do negócio e de mercado, nenhum visor regular da sua programação não pode não ter nenhuma dúvida sobre o amor inerente para touros e detestar dos ursos exibidos por seu talent do em-ar. Apesar de tudo, apenas porque os sellers das seguranças nos querem pensar de que os mercados irã0 sempre acima, os produtores do CNBC compreendem bem que o interesse largo, geral nos mercados (e daqui, avaliações mais elevadas) aumenta dramàtica quando os mercados se estão levantando. Mas hoje, o convidado caracterizado do CNBC antes que os mercados de ESTADOS UNIDOS abertos negociando não estiverem nenhuns à excepção de Wilbur Ross, decano unchallenged da aflição. Wilbur é um ícone na bancarrota/em restructuring/mundo da rotação, e, falando para myself (eu gastei sobre 25 anos neste campo), eu reconheço prontamente que Wilbur se esqueceu provavelmente de mais sobre este assunto do que mim saberei sempre.
No entanto, suas observações no turmoil atual nos mercados eram succinct e notàvelmente simples. Anotou aquele: “por os dois anos passados, consumidores gastaram mais do que ganharam, e o governo gastou mais do que ganhou (sic).” Indicou o óbvio: que tal situação não pode continuar indefinidamente. Atribuiu algumas das dificuldades recentes a o que se chamou as duas palavras as mais perigosas na língua inglesa: “Engenharia financeira,” que, de acordo com Ross significa que “alguém figurou para fora uma maneira ao risco do underprice.” Ross anotou que muitos povos tinham confiado inteiramente, e a seu detriment, nas agências das avaliações e nos produtos comprados que foram projetados vender do “uma taxa risco de retorno ignorant.” De acordo com ele, tal prática “tem sempre uma extremidade má.”
Ainda, os purveyors de lucros prometidos, indubitàvelmente, continuarão a dizer-nos que este é um mero “blip na tela de radar,” e que “a economia global indestrutível” conservará o dia. Se um tiver uma memória que alcance para trás antes da tarde do ontem (não tal dado em uma indústria cujos “capitães” sejam frequentemente os “twenty-somethings”), um pôde fàcilmente substituir as palavras “a economia global” para as palavras “economia nova” que era assim prevalent durante a bolha do Internet. Se pôde também fàcilmente realizar que o spate recente e maciço da equidade confidencial negocía, em que os fundos adquirem companhias públicas, e financía suas aquisições com ou empréstimos low-cost ou capital do investor fixado por recursos da companhia de alvo é (not-so) estranha reminiscent do crescimento buy-out da força de alavanca dos 1980's atrasados, bem-exibido assim na película Wall Street. Aqueles negócios vieram certamente a uma extremidade má.
A diferença agora, os optimists starry-eyed diz-nos que, é que os defeitos nestes negócios são muito mais difíceis de provocar. No fato, alguns destes negócios confidenciais da equidade têm as provisões em que, se o devedor não puder pagar, no dinheiro, tem a opção meramente de emitir mais estoque ao emprestador. Esse sistema trabalha muito bem, até e a menos que o devedor estiver na dificuldade genuína. Não pode estar no defeito, porque retem a direita emitir mais estoque (do worthlessness crescente) a seu emprestador. Que foi realizado assim? O risco do disastre financeiro foi transferido meramente do devedor aos investors no negócio confidencial da equidade. A meu conhecimento, ninguém, até agora, figurou para fora um mecanismo para gerar de “retornos nivelados da ligação sucata” com do “qualidade do crédito do instrumento Tesouraria”. No entanto, os investors em muitos destes veículos permitiram-se de algum modo que bamboozled em pensar de que alguém teve. E eram dispostos pagar taxas astronômicas por ela. Agora, naturalmente, muitos investors estão funcionando para as saídas, chocados realmente em ter perdido o capital! E “os coordenadores financeiros” estão implorando a reserva federal para montar dentro ao salvamento e para reduzir a taxa de fundos do Fed. Quem se beneficiaria por tal ação? Bem, o mercado conservado em estoque iria provavelmente acima, pelo menos para por algum tempo. É o Fed suposto estar no negócio de sustentar acima do mercado conservado em estoque? Na uma mão, seria funcionado quase certamente no dólar já golpeado de ESTADOS UNIDOS. O mess Secundário-Principal não seria resolvido por uma ação, como representa muito mais do que um problema de devedores menos do que stellar. É na maior parte um problema de declinar valores da carcaça em um sistema onde haja uma equidade completamente pequena dos compradores no primeiro lugar. Os devedores que não poderiam ter recursos para mortgages convencionais compraram os repousos, em cima de que puseram quase nenhum dinheiro para baixo, e fizeram-nos exame em mortgages nas taxas do teaser, que estão ajustando agora ao mercado.
Assim quem são as vítimas? Não os emprestadores. Começaram suas taxas e seus pontos. E começaram pagos outra vez quando “securitized” suas terras arrendadas do empréstimo e as venderam em um mercado recentemente criado e empacotado por outros “coordenadores financeiros.” Não realmente os devedores, tampouco, que começaram casas sem ter posto acima nenhuma equidade, e (para por algum tempo) mortgages low-interest pagos em vez do aluguel, para que um lugar viva que não poderia de outra maneira ter tido recursos para.
Mas se os jogos de Fed o papel da cavalaria, ou o governo embarks em cima contudo uma outra planta do bail-out (qualquer um recorda a crise S&L?), nós SABEMOS quem as vítimas serão: os taxpayers. Nós seremos convidados para conservar os bancos e os fundos de hedge das conseqüências de sua “engenharia financeira.”
“A economia global” pode jorrar seja forte, mas a economia de ESTADOS UNIDOS é dois terços dirigido pelo vice americano verdadeiro: consumerism rabid. Uma vez que os cartões de crédito são quase todos maxed para fora (e interesse resultando em, em alguns casos, sobre 30%), e a classe média pode já não alcançar sua equidade home inexistente (se por causa dos valores declinando ou de apertar padrões de crédito), consumidor que a despesa DEVE sofrer. As primeiras sugestões desta estão vindo dos avisos do lucro do Wal-Mart, do depósito Home e do Macy' S.
Eu sou certamente um believer no resilience e sucesso final deste país, e nós crescer-nos-emos de algum modo fora deste mess, demasiado, a longo prazo. Mas para o termo mais curto, todos os protestations do governo giram os doutores e os salesmen de Wall Street que posing porque os analistas não mudarão a verdade simples: A economia Secundário-Principal é em cima de nós.
Article Source: http://www.articleset.com
Thursday, August 30, 2007
El efecto del paraguas de la estancia de la bancarrota
Puesto al día para conformarse con BAPCAP nuevo (entrenamiento avanzado para los paralegals de la bancarrota)
El artículo siguiente está para los propósitos del entrenamiento solamente. No se piensa para el asesoramiento jurídico.
Sin importar si una petición entera o una petición esquelética está archivada, se ejecuta el mismo momento que la petición de la bancarrota se archiva con la corte de bancarrota, un tipo de paraguas para los deudores. Esto se llama la estancia de la bancarrota que ayuda a algunas emergencias comunes:
Desconexiones de la utilidad del **. Si los deudores están detrás en una cuenta para uso general y la empresa de servicio público está amenazando desconectar su agua, eléctrico, el gas, o el servicio telefónico, la estancia automática prevendrá la desconexión por lo menos 20 días. (También, la bancarrota descargará probablemente las deudas atrasadas para el servicio para uso general.)
Ejecución de una hipoteca del **. Si la hipoteca casera de los deudores se está excluyendo encendido, la estancia automática para temporalmente los procedimientos, pero el acreedor podrá a menudo proceder con la ejecución de una hipoteca más pronto o más adelante. Si los deudores son ejecución de una hipoteca de los revestimientos, la bancarrota del capítulo 13 es generalmente un remedio mejor que bancarrota del capítulo 7 si los deudores desean guardar su casa.
Desahucio del **. Si están desahuciando a los deudores de su hogar, la estancia automática puede proporcionar una cierta ayuda - solamente las nuevas marcas de la ley de la bancarrota él más fácil para que los propietarios procedan con desahucios. Si el propietario tiene ya un juicio de la posesión contra los deudores cuando archivan bancarrota, la estancia automática no afectará estos procedimientos del desahucio. El propietario puede continuar con el desahucio apenas como si los deudores no habían archivado para la bancarrota. Y si el propietario alega que los deudores han estado poniendo en peligro la característica o han estado utilizando sustancias controladas allí, la estancia automática no tendrá mucho efecto. En otros casos, la estancia automática pudo comprar a los deudores algunos días o semanas, pero el propietario pedirá probablemente la corte para levantar la estancia automática y para permitir el desahucio - y la corte acordará probablemente hacer tan.
Colección del ** de pagos excesivos de ventajas públicas. Si los deudores reciben ventajas públicas y eran pagaron en exceso, la agencia se da derecho normalmente a recoger el pago excesivo fuera de sus cheques futuros. La estancia automática previene esta colección. Sin embargo, si los deudores hacen inelegibles para las ventajas, la estancia automática no evita que la agencia negar o termine las ventajas por esa razón.
Garnishments múltiples del salario del **. El archivar para la bancarrota parará garnishments del salario absolutamente en sus pistas. El más, no sólo quiere a deudores pueda a para llevar un sueldo completo, pero también pueden poder descargar la deuda en bancarrota. Aunque no más el de 25% de un deudor emprende se pueden tomar para satisfacer los juicios de corte (el hasta 50% para la ayuda de niño y los alimentos), mucha gente archivan para la bancarrota si se amenaza más de un embargo de salario. Para alguna gente, que está viviendo de cheque-a-cheque, cualquier pérdida de renta es devastadora. También, algunos patrones consiguen enojados a expensas de y molestia de facilitar una sucesión de garnishments y la toman hacia fuera en sus empleados. Aunque la ley federal prohíbe a empleado de ser encendido para un embargo de salario, un patrón puede encender a un empleado para los garnishments múltiples.
Qué la estancia automática no puede prevenir
En algunos casos, la estancia automática no puede ayudar a deudores. Estas razones son:
Ciertos procedimientos del impuesto del **. La poder del IRS todavía revisa a deudores, publica un aviso de la deficiencia del impuesto, exige una declaración de impuestos (que conduzca a menudo a una intervención), publica un gravamen de impuesto, o exige el pago de tal gravamen. Sin embargo, la estancia automática para el IRS de publicar un embargo preventivo de impuesto o de tomar la característica o la renta de los deudores.
Acciones de la ayuda del **. Un pleito contra los deudores que intentan establecer paternity o establecer, modificar, o recoger la ayuda de niño o alimentos no es parado por la limadura para la bancarrota.
Procedimientos del criminal del **. Un procedimiento del criminal que se puede analizar en criminal y los componentes de la deuda será dividida, y el componente criminal no es afectado por la estancia automática. Por ejemplo, si condenaron por escribir un mal cheque, fueron condenado al servicio de comunidad, y ordenado a un deudor pagar una multa, su obligación de hacer servicio de comunidad no será parada archivando para la bancarrota.
Préstamos del ** de una pensión. A pesar de la estancia automática, el dinero se puede retener de una renta de los deudores para compensar un préstamo de ciertos tipos de pensiones (la mayoría de pensiones relativas al trabajo incluyendo e IRAs).
Limaduras del múltiplo del **. Si los deudores tenían un caso de la bancarrota pendiente durante el año anterior, la estancia de la bancarrota terminará automáticamente después de 30 días a menos que el deudor, el administrador, el administrador de los E.E.U.U., o un acreedor pida la estancia continuar y prueba que la caja actual fue archivada de buena fé. Si un acreedor archivó un movimiento para levantar la estancia que es pendiente durante el caso anterior, la corte puede asumir que actuaban los deudores con maldad, y tendrán que refutar esta asunción para conseguir la protección de la estancia automática en su caso actual.
NOTA: Este artículo es un extracto del libro: Cómo comenzar una bancarrota forma el proceso de servicio. escrito por el anillo de Victoria y accesible en línea en www.713training.com
Article Source: http://www.articleset.com
El artículo siguiente está para los propósitos del entrenamiento solamente. No se piensa para el asesoramiento jurídico.
Sin importar si una petición entera o una petición esquelética está archivada, se ejecuta el mismo momento que la petición de la bancarrota se archiva con la corte de bancarrota, un tipo de paraguas para los deudores. Esto se llama la estancia de la bancarrota que ayuda a algunas emergencias comunes:
Desconexiones de la utilidad del **. Si los deudores están detrás en una cuenta para uso general y la empresa de servicio público está amenazando desconectar su agua, eléctrico, el gas, o el servicio telefónico, la estancia automática prevendrá la desconexión por lo menos 20 días. (También, la bancarrota descargará probablemente las deudas atrasadas para el servicio para uso general.)
Ejecución de una hipoteca del **. Si la hipoteca casera de los deudores se está excluyendo encendido, la estancia automática para temporalmente los procedimientos, pero el acreedor podrá a menudo proceder con la ejecución de una hipoteca más pronto o más adelante. Si los deudores son ejecución de una hipoteca de los revestimientos, la bancarrota del capítulo 13 es generalmente un remedio mejor que bancarrota del capítulo 7 si los deudores desean guardar su casa.
Desahucio del **. Si están desahuciando a los deudores de su hogar, la estancia automática puede proporcionar una cierta ayuda - solamente las nuevas marcas de la ley de la bancarrota él más fácil para que los propietarios procedan con desahucios. Si el propietario tiene ya un juicio de la posesión contra los deudores cuando archivan bancarrota, la estancia automática no afectará estos procedimientos del desahucio. El propietario puede continuar con el desahucio apenas como si los deudores no habían archivado para la bancarrota. Y si el propietario alega que los deudores han estado poniendo en peligro la característica o han estado utilizando sustancias controladas allí, la estancia automática no tendrá mucho efecto. En otros casos, la estancia automática pudo comprar a los deudores algunos días o semanas, pero el propietario pedirá probablemente la corte para levantar la estancia automática y para permitir el desahucio - y la corte acordará probablemente hacer tan.
Colección del ** de pagos excesivos de ventajas públicas. Si los deudores reciben ventajas públicas y eran pagaron en exceso, la agencia se da derecho normalmente a recoger el pago excesivo fuera de sus cheques futuros. La estancia automática previene esta colección. Sin embargo, si los deudores hacen inelegibles para las ventajas, la estancia automática no evita que la agencia negar o termine las ventajas por esa razón.
Garnishments múltiples del salario del **. El archivar para la bancarrota parará garnishments del salario absolutamente en sus pistas. El más, no sólo quiere a deudores pueda a para llevar un sueldo completo, pero también pueden poder descargar la deuda en bancarrota. Aunque no más el de 25% de un deudor emprende se pueden tomar para satisfacer los juicios de corte (el hasta 50% para la ayuda de niño y los alimentos), mucha gente archivan para la bancarrota si se amenaza más de un embargo de salario. Para alguna gente, que está viviendo de cheque-a-cheque, cualquier pérdida de renta es devastadora. También, algunos patrones consiguen enojados a expensas de y molestia de facilitar una sucesión de garnishments y la toman hacia fuera en sus empleados. Aunque la ley federal prohíbe a empleado de ser encendido para un embargo de salario, un patrón puede encender a un empleado para los garnishments múltiples.
Qué la estancia automática no puede prevenir
En algunos casos, la estancia automática no puede ayudar a deudores. Estas razones son:
Ciertos procedimientos del impuesto del **. La poder del IRS todavía revisa a deudores, publica un aviso de la deficiencia del impuesto, exige una declaración de impuestos (que conduzca a menudo a una intervención), publica un gravamen de impuesto, o exige el pago de tal gravamen. Sin embargo, la estancia automática para el IRS de publicar un embargo preventivo de impuesto o de tomar la característica o la renta de los deudores.
Acciones de la ayuda del **. Un pleito contra los deudores que intentan establecer paternity o establecer, modificar, o recoger la ayuda de niño o alimentos no es parado por la limadura para la bancarrota.
Procedimientos del criminal del **. Un procedimiento del criminal que se puede analizar en criminal y los componentes de la deuda será dividida, y el componente criminal no es afectado por la estancia automática. Por ejemplo, si condenaron por escribir un mal cheque, fueron condenado al servicio de comunidad, y ordenado a un deudor pagar una multa, su obligación de hacer servicio de comunidad no será parada archivando para la bancarrota.
Préstamos del ** de una pensión. A pesar de la estancia automática, el dinero se puede retener de una renta de los deudores para compensar un préstamo de ciertos tipos de pensiones (la mayoría de pensiones relativas al trabajo incluyendo e IRAs).
Limaduras del múltiplo del **. Si los deudores tenían un caso de la bancarrota pendiente durante el año anterior, la estancia de la bancarrota terminará automáticamente después de 30 días a menos que el deudor, el administrador, el administrador de los E.E.U.U., o un acreedor pida la estancia continuar y prueba que la caja actual fue archivada de buena fé. Si un acreedor archivó un movimiento para levantar la estancia que es pendiente durante el caso anterior, la corte puede asumir que actuaban los deudores con maldad, y tendrán que refutar esta asunción para conseguir la protección de la estancia automática en su caso actual.
NOTA: Este artículo es un extracto del libro: Cómo comenzar una bancarrota forma el proceso de servicio. escrito por el anillo de Victoria y accesible en línea en www.713training.com
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Préstamo personal después de la bancarrota: ¿Puedes calificar?
Si deseas calificar para un préstamo personal después de que la bancarrota allí sea cuatro áreas dominantes que se determinarán cómo es acertado eres:
1) Tu cuenta del crédito
2) Colateral
3) Deuda existente
4) Tiempo
Miremos cada factor más detalladamente y cómo pueden ayudarte a aumentar tu ocasión de la calificación para un préstamo personal después de bancarrota:
1) Cuenta del crédito: Para calificar para un préstamo personal después de que bancarrota que necesitarás resolver los criterios mínimos de la cuenta del crédito del prestamista, con tal que el prestamista amplíe préstamos a los individuos con una bancarrota reciente. Desearás descubrir antes de solicitar un préstamo: Simplemente preguntar a prestamista si consideran a aspirantes con una bancarrota en su informe de crédito.
Supongamos al prestamista. ¿Cómo puedes aumentar tu cuenta del crédito bastante para calificar para un préstamo personal después de bancarrota?
El primer paso es pedir las copias de tus informes de crédito de las tres agencias principales de la divulgación de crédito (Experian, Equifax, y unión del transporte). Después, cerciorarte de que cualquier información negativa inexacta u obsoleta sobre tus informes de crédito esté quitada o que puesta al día. Entro el detalle en esto adentro después de soluciones del crédito de la bancarrota. También explico cómo agregar legalmente líneas del crédito positivas a tus informes de crédito, que es una manera muy de gran alcance de aumentar tu cuenta del crédito - pero me voluntad excepto que para otro artículo.
2) Colateral: Otro factor importante en la obtención de un préstamo personal después de que la bancarrota sea cuánto colateral tienes. ¿Por qué? Porque si un prestamista tiene colateral que pueden ir después de que (es decir, equidad en tu hogar) deben tú omitir en el préstamo, que reduce su riesgo dramáticamente. Tan si puedes proporcionar colateral al prestamista, puede aumentar tus ocasiones de la calificación para un préstamo personal después de bancarrota.
3) Deuda existente: No deseas tener demasiada deuda cuando solicitas un préstamo personal después de bancarrota. Si lo haces, el prestamista puede sentirse que no tienes la capacidad (bastante renta) de cubrir el pago del préstamo, porque tienes demasiados otros costos mensuales a pagar (es decir, las tarjetas de crédito, pago auto, etc.) - consecuentemente podrías conseguir dado vuelta para un préstamo personal después de bancarrota.
En esa nota, descubrir si el prestamista tiene un requisito mínimo de la renta, o cociente de la deuda-a-renta que necesitas resolver. Si lo hacen, cerciorarse de tú reunión su requisito mínimo antes de que solicites el préstamo.
4) Tiempo: Se ha dicho que el “tiempo cura todas las heridas” - bien, cuando viene a obtener un préstamo personal después de que la bancarrota esto pueda ciertamente ser verdad si has desarrollado una historia de pago positiva desde tu bancarrota.
Cuando un prestamista está decidiendo si o no extenderte un préstamo personal después de bancarrota, tu informe de crédito desempeñará un papel importante. Generalmente hablando, si tu informe de crédito refleja una historia de pago positiva por lo menos dos años desde tu bancarrota, ayudará ciertamente.
Hemos mirado los cuatro factores principales que se determinarán si o no calificas para un préstamo personal después de bancarrota: Tu cuenta del crédito, colateral, deuda existente, y tiempo. Al grado puedes consolidar cada uno de éstos que aumentas tus ocasiones de ser aprobado para un préstamo personal después de bancarrota.
¡Aunque no puedes calificar para un préstamo personal después de bancarrota inmediatamente, no te desalientas! Recordar, tiempo puede curar todas las heridas cuando viene a la calificación para un préstamo personal después de bancarrota. Apenas cerciorarte de centrarse en el aumento de tu cuenta del crédito, pagar tus cuentas existentes el tiempo, no adquirir demasiada deuda, y acumular tu valor neto.
Article Source: http://www.articleset.com
1) Tu cuenta del crédito
2) Colateral
3) Deuda existente
4) Tiempo
Miremos cada factor más detalladamente y cómo pueden ayudarte a aumentar tu ocasión de la calificación para un préstamo personal después de bancarrota:
1) Cuenta del crédito: Para calificar para un préstamo personal después de que bancarrota que necesitarás resolver los criterios mínimos de la cuenta del crédito del prestamista, con tal que el prestamista amplíe préstamos a los individuos con una bancarrota reciente. Desearás descubrir antes de solicitar un préstamo: Simplemente preguntar a prestamista si consideran a aspirantes con una bancarrota en su informe de crédito.
Supongamos al prestamista. ¿Cómo puedes aumentar tu cuenta del crédito bastante para calificar para un préstamo personal después de bancarrota?
El primer paso es pedir las copias de tus informes de crédito de las tres agencias principales de la divulgación de crédito (Experian, Equifax, y unión del transporte). Después, cerciorarte de que cualquier información negativa inexacta u obsoleta sobre tus informes de crédito esté quitada o que puesta al día. Entro el detalle en esto adentro después de soluciones del crédito de la bancarrota. También explico cómo agregar legalmente líneas del crédito positivas a tus informes de crédito, que es una manera muy de gran alcance de aumentar tu cuenta del crédito - pero me voluntad excepto que para otro artículo.
2) Colateral: Otro factor importante en la obtención de un préstamo personal después de que la bancarrota sea cuánto colateral tienes. ¿Por qué? Porque si un prestamista tiene colateral que pueden ir después de que (es decir, equidad en tu hogar) deben tú omitir en el préstamo, que reduce su riesgo dramáticamente. Tan si puedes proporcionar colateral al prestamista, puede aumentar tus ocasiones de la calificación para un préstamo personal después de bancarrota.
3) Deuda existente: No deseas tener demasiada deuda cuando solicitas un préstamo personal después de bancarrota. Si lo haces, el prestamista puede sentirse que no tienes la capacidad (bastante renta) de cubrir el pago del préstamo, porque tienes demasiados otros costos mensuales a pagar (es decir, las tarjetas de crédito, pago auto, etc.) - consecuentemente podrías conseguir dado vuelta para un préstamo personal después de bancarrota.
En esa nota, descubrir si el prestamista tiene un requisito mínimo de la renta, o cociente de la deuda-a-renta que necesitas resolver. Si lo hacen, cerciorarse de tú reunión su requisito mínimo antes de que solicites el préstamo.
4) Tiempo: Se ha dicho que el “tiempo cura todas las heridas” - bien, cuando viene a obtener un préstamo personal después de que la bancarrota esto pueda ciertamente ser verdad si has desarrollado una historia de pago positiva desde tu bancarrota.
Cuando un prestamista está decidiendo si o no extenderte un préstamo personal después de bancarrota, tu informe de crédito desempeñará un papel importante. Generalmente hablando, si tu informe de crédito refleja una historia de pago positiva por lo menos dos años desde tu bancarrota, ayudará ciertamente.
Hemos mirado los cuatro factores principales que se determinarán si o no calificas para un préstamo personal después de bancarrota: Tu cuenta del crédito, colateral, deuda existente, y tiempo. Al grado puedes consolidar cada uno de éstos que aumentas tus ocasiones de ser aprobado para un préstamo personal después de bancarrota.
¡Aunque no puedes calificar para un préstamo personal después de bancarrota inmediatamente, no te desalientas! Recordar, tiempo puede curar todas las heridas cuando viene a la calificación para un préstamo personal después de bancarrota. Apenas cerciorarte de centrarse en el aumento de tu cuenta del crédito, pagar tus cuentas existentes el tiempo, no adquirir demasiada deuda, y acumular tu valor neto.
Article Source: http://www.articleset.com
Não deixar o Scare novo da lei da bancarrota você
Outubro em 17, 2005 o mundo da lei da bancarrota mudaram para o mais mau. Ou? É realmente esse muito mais duro arquivar a bancarrota sob a lei nova da bancarrota?
No funcionamento até a data eficaz da lei nova, os arquivamentos de bancarrota aumentaram aos números record em virtualmente cada distrito da corte de bancarrota nos Estados Unidos. Os termos Scary como de “o teste meios” e da “o crédito bancarrota que aconselha” pareceram dirigir povos fora do trabalho de madeira para bater o fim do prazo.
Após a lei mudou, muitos advogados que se usaram arquivar a bancarrota sob a lei velha deram simplesmente bancarrotas acima arquivando por causa de uma percepção que a lei nova da bancarrota está complicada excedente e tempo - consumindo.
A bancarrota do arquivamento sob a bancarrota nova é um bocado mais complicado e é certamente mais tempo - consumir, mas com os conselhos eficazes da bancarrota, restructuring com sucesso seu débito é ainda possível.
Uma das provisões as mais temidas da lei nova é o teste de meios da bancarrota. O teste de meios da bancarrota é um cálculo usado determinar que tipo de bancarrota um devedor pôde arquivar. Para simplificar coisas, o teste de meios da bancarrota requer um devedor que considera a bancarrota ser combinado de encontro à renda mediana do estado do estado do devedor do arquivamento.
Os devedores que estão sobre a renda mediana do estado podem ter uma estadia mais difícil arquivar uma bancarrota do capítulo 7 e puderam ter que arquivar uma bancarrota do capítulo 13 que requeira um reembolso mensal à corte de bancarrota. O teste de meios da bancarrota não impedirá que um devedor arquive uma bancarrota; ajudará somente determinar que tipo de bancarrota deve ser arquivado.
A maioria de advogados da bancarrota estão encontrando para fora que a maioria dos povos que consideram a bancarrota parece estar sob a renda mediana do estado inicialmente e na maior parte não afetada pelo teste de meios da bancarrota.
Uma outra exigência que pareça golpear em toda parte o medo nos corações dos devedores e dos advogados é da “crédito bancarrota que aconselha”. A lei nova da bancarrota requer cada devedor que considera a bancarrota terminar o crédito da bancarrota que aconselha dentro dos seis meses que precedem o arquivamento da bancarrota.
A maioria de advogados da bancarrota estão encontrando que a exigência aconselhando não foi muita de uma edição. A maioria de devedores escolhem fazer um telefone breve que aconselham a sessão e o custo máximo ao devedor é ajustado pela lei e não podido exceder $50.00. Para ver se há uma lista de counselors disponíveis do crédito da bancarrota, verificar BankruptcyCreditCounselors.com (www.bankruptcycreditcounselors.com).
Não deixar o scare novo da lei da bancarrota você. Se você necessitar a ajuda, começar a ajuda. Consultar com um advogado perito da bancarrota em sua área que oferece consultations livres explorar todas suas opções da bancarrota.
Article Source: http://www.articleset.com
No funcionamento até a data eficaz da lei nova, os arquivamentos de bancarrota aumentaram aos números record em virtualmente cada distrito da corte de bancarrota nos Estados Unidos. Os termos Scary como de “o teste meios” e da “o crédito bancarrota que aconselha” pareceram dirigir povos fora do trabalho de madeira para bater o fim do prazo.
Após a lei mudou, muitos advogados que se usaram arquivar a bancarrota sob a lei velha deram simplesmente bancarrotas acima arquivando por causa de uma percepção que a lei nova da bancarrota está complicada excedente e tempo - consumindo.
A bancarrota do arquivamento sob a bancarrota nova é um bocado mais complicado e é certamente mais tempo - consumir, mas com os conselhos eficazes da bancarrota, restructuring com sucesso seu débito é ainda possível.
Uma das provisões as mais temidas da lei nova é o teste de meios da bancarrota. O teste de meios da bancarrota é um cálculo usado determinar que tipo de bancarrota um devedor pôde arquivar. Para simplificar coisas, o teste de meios da bancarrota requer um devedor que considera a bancarrota ser combinado de encontro à renda mediana do estado do estado do devedor do arquivamento.
Os devedores que estão sobre a renda mediana do estado podem ter uma estadia mais difícil arquivar uma bancarrota do capítulo 7 e puderam ter que arquivar uma bancarrota do capítulo 13 que requeira um reembolso mensal à corte de bancarrota. O teste de meios da bancarrota não impedirá que um devedor arquive uma bancarrota; ajudará somente determinar que tipo de bancarrota deve ser arquivado.
A maioria de advogados da bancarrota estão encontrando para fora que a maioria dos povos que consideram a bancarrota parece estar sob a renda mediana do estado inicialmente e na maior parte não afetada pelo teste de meios da bancarrota.
Uma outra exigência que pareça golpear em toda parte o medo nos corações dos devedores e dos advogados é da “crédito bancarrota que aconselha”. A lei nova da bancarrota requer cada devedor que considera a bancarrota terminar o crédito da bancarrota que aconselha dentro dos seis meses que precedem o arquivamento da bancarrota.
A maioria de advogados da bancarrota estão encontrando que a exigência aconselhando não foi muita de uma edição. A maioria de devedores escolhem fazer um telefone breve que aconselham a sessão e o custo máximo ao devedor é ajustado pela lei e não podido exceder $50.00. Para ver se há uma lista de counselors disponíveis do crédito da bancarrota, verificar BankruptcyCreditCounselors.com (www.bankruptcycreditcounselors.com).
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